投資信託 vs 定期預金 20代会社員が賢く選ぶ！資産運用の第一歩

資産運用を始めようとすると、必ずと言っていいほど候補に挙がるのが「投資信託」と「定期預金」ですよね。 どちらもお金を預けるという点では同じですが、その性質は大きく異なります。

まるで、性格の違う兄弟みたいなもの。 兄貴分の投資信託は、ちょっと冒険好きでリターンも大きいけど、たまに失敗もする。 弟分の定期預金は、真面目で安定志向、コツコツお金を増やしてくれるけど、大きなリターンは期待できない。

さて、あなたはどちらのタイプがお好みですか？

投資信託は、一言で言うと「投資の詰め合わせパック」です。 複数の投資家から集めたお金を、運用のプロが株式や債券などに分散投資します。

例えば、あなたが1万円を投資信託に投資すると、そのお金は国内外の様々な企業の株や債券に少しずつ投資されるんです。 まるで、世界中の美味しいものをちょっとずつ味わえる、欲張りなコース料理みたいですね。

この分散投資によって、リスクを抑えながら、効率的な資産運用を目指すことができます。 ただ、投資なので元本割れのリスクがあることは覚えておきましょう。

投資信託のメリット

• 少額から投資可能 100円から始められるものも！
• 分散投資でリスク軽減 プロが複数の資産に分散してくれる
• 専門家による運用 知識がなくてもプロに任せられる

投資信託のデメリット

• 元本割れリスク 投資なので損をする可能性も
• 手数料 運用管理費用などがかかる
• 運用成績に左右される 自分の意思で投資先を選べない

定期預金は、銀行にお金を一定期間預けることで、預けた期間に応じて利息がもらえるというシンプルな仕組みです。

子供の頃にお年玉を貯金箱に入れて、少しずつ増えていくのを楽しみにしていた感覚に似ていますね。 ただ、定期預金の場合は、銀行が貯金箱の役割をしてくれて、利息というおまけをつけてくれるんです。

定期預金の最大の魅力は、なんといってもその安全性。 預けたお金は基本的に保証されているので、元本割れのリスクを心配する必要はありません。

定期預金のメリット

• 安全性 元本保証があるので安心
• 預ける期間を選べる 自分の都合に合わせて期間を設定できる
• 手続きが簡単 銀行で簡単に申し込める

定期預金のデメリット

• 金利が低い 大きなリターンは期待できない
• インフレリスク 物価上昇によって実質的な価値が目減りする可能性
• 途中解約のリスク 解約すると金利が低くなる場合がある

投資信託と定期預金、それぞれの特徴を見てきましたが、結局のところ、どちらが安全なのでしょうか？

一概に「こっちが安全！」とは言えませんが、一般的には定期預金の方が安全性が高いと言えます。 なぜなら、定期預金は元本保証があるからです。

一方、投資信託は元本保証がないため、市場の状況によっては損をする可能性があります。 ただ、リスクがある分、リターンも期待できるのが投資信託の魅力なんです。

まるで、ジェットコースターと観覧車の違いみたいですね。 ジェットコースターはスリル満点だけど、ちょっと怖い。 観覧車は景色を楽しめるけど、刺激は少ない。

どちらを選ぶかは、あなたの性格やリスク許容度によって変わってきます。

リスクとリターンの関係

一般的に、リスクが高いほどリターンも大きくなり、リスクが低いほどリターンも小さくなります。 これは、投資の世界では当たり前の原則です。

投資信託は、定期預金よりもリスクが高い分、リターンも期待できます。 しかし、その分、損をする可能性もあることを理解しておきましょう。

逆に、定期預金はリスクが低い分、リターンも小さくなります。 しかし、元本が保証されているので、安心して資産を増やしたいという方にはおすすめです。

年代別の考え方

20代のあなたは、比較的リスクを取れる年代と言えます。 なぜなら、これから先、長く資産運用ができる時間があるからです。

多少のリスクを取って、積極的に資産を増やしていくのも良いでしょう。 例えば、投資信託で長期積立投資を始めるのもおすすめです。

一方、50代、60代の方は、資産を守ることを重視する傾向があります。 定期預金や、比較的リスクの低い投資信託を選ぶのが良いでしょう。

「結局、自分にはどっちが向いているの？」 まだ悩んでいる方もいるかもしれませんね。 そこで、初心者さんでも簡単にできる、賢い選び方をご紹介します。

まるで、自分にぴったりの服を選ぶみたいに、いくつかのポイントをチェックしてみましょう。

STEP1 自分のリスク許容度を知る

まず最初に、自分がどれくらいのリスクを取れるのかを知ることが大切です。 損をすることが絶対に嫌だという方は、定期預金がおすすめです。

多少のリスクは覚悟できるという方は、投資信託も検討してみましょう。

STEP2 投資の目的を明確にする

次に、何のために資産運用をするのかを明確にしましょう。 例えば、将来の住宅購入資金を貯めたい、老後の生活資金を準備したいなど、目的によって最適な運用方法が変わってきます。

もし、住宅購入資金を貯めたいのであれば、定期預金でコツコツ貯めるのが良いかもしれません。 一方、老後の生活資金を準備したいのであれば、長期的な視点で投資信託を検討するのも良いでしょう。

STEP3 少額から始めてみる

投資信託に興味があるけど、やっぱり不安だという方は、まずは少額から始めてみるのがおすすめです。 100円から投資できる投資信託もあるので、気軽に試してみることができます。

実際に投資をしてみることで、投資の感覚やリスクについて学ぶことができます。

STEP4 NISA・つみたてNISAを活用する

資産運用を始めるなら、NISA（少額投資非課税制度）や、つみたてNISAを活用するのがおすすめです。 これらの制度を利用すると、一定額までの投資で得た利益が非課税になります。

2025年からはNISA制度が新しくなり、非課税保有限度額が大幅に拡大されます。 ぜひ、この機会にNISA制度について学んでみてください。

特に20代のあなたにおすすめなのが、長期積立投資です。 毎月コツコツと積み立てていくことで、複利効果を最大限に活かすことができます。

複利効果とは、投資で得た利益を再投資することで、利益が利益を生み、雪だるま式に資産が増えていく効果のことです。 まるで、魔法みたいですよね。

例えば、毎月1万円を年利5%で30年間積み立てると、元本360万円に対して、約830万円になる可能性があります。

また、積立投資は、ドルコスト平均法という効果も期待できます。 ドルコスト平均法とは、毎月一定額を積み立てることで、価格が高い時には少なく、価格が低い時には多く購入できるため、平均購入単価を抑えることができるというものです。

配当金再投資戦略

投資信託の中には、配当金が出るものがあります。 この配当金を再投資することで、さらに複利効果を高めることができます。

配当金を生活費に使うのも良いですが、長期的な視点で見ると、再投資する方が効率的に資産を増やすことができます。

投資信託と定期預金、どちらが安全かというテーマで、様々な角度から解説してきました。

大切なのは、自分自身の状況や目的に合わせて、最適な選択をすることです。 そして、一歩踏み出す勇気を持つことです。

この記事が、あなたの資産運用の一助となれば幸いです。

もし、投資信託に興味が湧いてきたら、まずは証券口座を開設してみましょう。

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