「積立NISAが終わっちゃう！？」「非課税期間が終わったらどうなるの…？」そんな不安を抱えている20代のあなた。
せっかくコツコツ積み立ててきた資産、このまま終わらせたくないですよね。
でも大丈夫！この記事では、積立NISA終了後の選択肢と、これから資産を増やしていくための戦略を、投資初心者さんにもわかりやすく解説します。
賢く資産を育てて、将来の安心を手に入れましょう！
積立NISAの非課税期間が終わったらどうなる？
積立NISAで運用していた投資信託、5年間の非課税期間が終了すると、どうなるか気になりますよね。
大きく分けて3つの選択肢があります。
1. 課税口座に移管
一番シンプルなのは、そのまま課税口座（特定口座または一般口座）に移管する方法です。
この場合、移管時の時価で取得したことになり、その後の運用益には約20%の税金がかかります。
ただ、売却益が出なければ税金はかかりません。
2. ロールオーバー
2024年までの制度では、翌年の非課税投資枠に移管（ロールオーバー）することも可能でした。
しかし、2025年からの新NISAでは、このロールオーバーという概念がなくなります。
代わりに、年間投資上限額が大幅に拡大され、より柔軟な運用が可能になります。
3. 売却
非課税期間終了時に売却して、現金化するという選択肢もあります。
急にお金が必要になった場合や、他の投資先に乗り換えたい場合に有効です。
2025年からの新NISAって何が変わるの？
2025年からNISA制度が大きく変わります！
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠が用意され、年間投資上限額も大幅にアップします。
つみたて投資枠
これは、従来の積立NISAに相当するもので、毎月コツコツ積み立てたい人におすすめです。
年間投資上限額は120万円です。
成長投資枠
個別株や投資信託など、幅広い商品に投資できるのが成長投資枠です。
年間投資上限額は240万円。
まとまった資金で積極的に運用したい人に向いています。
制度が変わっても、長期・積立・分散投資の基本は変わりません。
焦らず、じっくりと自分に合った運用方法を見つけていきましょう。
20代会社員が始める、資産形成ロードマップ
「よし、新NISAで資産運用を始めよう！」と思っても、何から始めたらいいのか迷いますよね。
そこで、20代会社員向けの、無理なく始められる資産形成ロードマップをご紹介します。
ステップ1 証券口座を開設しよう
まずは、証券口座を開設しましょう。
ネット証券なら、手数料が安く、スマホで簡単に取引できるのでおすすめです。
各社様々な特徴があるので、自分に合った証券会社を選びましょう。
どこで口座開設しようか迷ったら、取扱商品数や手数料、使いやすさなどを比較検討してみてください。
迷ったら、まずは大手ネット証券で口座開設しておくと安心です。
口座開設はこちらから
ステップ2 少額から積立投資を始めよう
口座が開設できたら、いよいよ投資スタートです！
最初は、少額から積立投資を始めるのがおすすめです。
毎月5,000円や1万円など、無理のない金額でOK。
ステップ3 投資の知識を少しずつ増やそう
投資を始めたら、少しずつ投資の知識を増やしていきましょう。
本を読んだり、セミナーに参加したり、YouTubeで勉強したり…方法は色々あります。
配当金再投資戦略のススメ
投資信託や株式を持っていると、配当金を受け取ることがあります。
この配当金をそのまま使ってしまうのではなく、再投資することで、複利効果を最大限に活かすことができます。
複利効果ってなに？
複利効果とは、運用で得た利益を元本に加えて再投資することで、利益が利益を生み出す効果のことです。
雪だるま式に資産が増えていくイメージですね。
配当金再投資のメリット
配当金を再投資することで、より早く資産を増やすことができます。
また、自動的に分散投資になるため、リスクを抑える効果も期待できます。
まとめ これからが資産形成の本番！
積立NISAの非課税期間が終わっても、悲観することはありません。
新NISAを活用して、さらに資産を増やしていくチャンスです！
20代から資産運用を始めるのは、決して早すぎることはありません。
むしろ、時間という最大の武器を最大限に活かすことができます。
この記事が、あなたの資産形成の第一歩となることを願っています。
一緒に、将来の安心を手に入れましょう！
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